あなたは「田中貴金属の純金積立って実際どうなの？」と気になっていませんか？結論、田中貴金属の純金積立は創業130年以上の信頼性と特定保管による安全性が魅力ですが、手数料は証券会社より割高です。この記事を読むことで田中貴金属の純金積立の評判、メリット・デメリット、他社との比較がわかるようになりますよ。ぜひ最後まで読んでください。

1.田中貴金属の純金積立とは？基本情報と特徴

田中貴金属とは？創業130年以上の老舗貴金属会社

田中貴金属工業は1885年創業、1918年設立という130年以上の歴史を誇る老舗貴金属会社です。

当初は両替商として事業を開始し、その後電球に使用された白金の回収・再利用というリサイクル事業を手がけるようになりました。

現在では地金・コインの販売で国内随一の取扱量を誇り、貴金属製造・販売の業界大手として知られています。

また、日本で初めてLBMA公認溶解業者の認定を取得し、国際市場に通じる地金を製造する資格を得た信頼性の高い企業です。

田中貴金属は日本で初めて「純金積立」サービスを開始した会社でもあり、純金積立会員数No.1という実績を持っています。

純金積立の仕組みと始め方

純金積立とは、毎月一定の金額を積み立てて純金を購入していく投資方法です。

田中貴金属の純金積立は、インターネットで申し込みが完結し、自宅にいながら手軽に始めることができます。

毎月5日（金融機関休業日の場合は翌営業日）に、登録した金融機関から翌月分の積立金額が口座振替される仕組みです。

購入した金は田中貴金属が保管してくれるため、自宅で現物を管理する手間や盗難・紛失のリスクがありません。

積立購入で貯まった金は、5gバーや1kgバーなどの金地金や金貨、ジュエリーとして引き出すことも可能です。

月3,000円から始められる手軽さ

田中貴金属の純金積立は、月々3,000円から1,000円単位で積立が可能です。

投資と聞くと高額な初期費用が必要なイメージがありますが、純金積立なら自分のペースで無理なく始められます。

金地金を直接購入する場合、500gで約240万円、1kgで約480万円と高額な資金が必要になります。

それに比べて純金積立は少額から金投資を始められるため、初心者の方や若い世代の方でも気軽にスタートできます。

金融機関口座からの自動引き落としなので、一度設定すれば手間なく着実に積み立てられるのも魅力です。

毎日積立でリスク分散できるドルコスト平均法

田中貴金属の純金積立は、積立金額を日割りして毎日少しずつ購入する仕組みを採用しています。

これは「ドルコスト平均法」と呼ばれる投資手法で、価格変動リスクを抑える効果が期待できます。

月3,000円の純金を1度に買うより、30日に分けて購入することで、金相場の高値掴みリスクを軽減できるのです。

金価格が高いときは少量しか買えませんが、金価格が安いときには多く購入できるため、長期的に見ると平均購入価格が安定します。

この仕組みにより、相場の動きを気にせず自動的にリスク分散ができるため、投資初心者でも安心して続けられます。

2.田中貴金属の純金積立の評判・口コミを徹底調査

実際に利用している人の良い評判・口コミ

田中貴金属の純金積立を利用している人からは、「手軽に始められて安心感がある」という声が多く聞かれます。

「3,000円からできるので無理なく家計を圧迫せずに積み立てができています」という利用者の口コミがあります。

また、「通勤時間など空いた時間に自然とスマホで金価格等を確認しているうちに、ニュースも見るようになり日本や世界情勢もチェックするようになりました」という声もあります。

長期利用者からは「6年半で資産が約2倍になった」という実績報告もあり、コツコツ積み立てることで着実に資産形成ができたという評価があります。

田中貴金属という老舗企業の信頼性と安心感を評価する声も多く、「万一の際も所有権が自分にあるので安心」という意見が見られます。

気になる悪い評判・口コミ

一方で、田中貴金属の純金積立には「手数料が高い」という指摘が最も多く見られます。

月額積立額2万9,000円までの場合、手数料率は2.5%となり、証券会社の1.65%と比べると割高です。

月1万円を積み立てる場合、年間で約3,000円の手数料がかかる計算になります。

また、積立を休止する場合には年間1,320円の管理料が必要になる点も、利用者からは負担に感じるという声があります。

「証券会社の方が手数料が安いのに、なぜ田中貴金属を選ぶのか」という疑問の声も一部には見られます。

長期利用者の実績データから見る評価

実際に田中貴金属で純金積立を行った利用者の実績データを見てみましょう。

2018年1月から2024年5月まで月1,000円を積立した場合、積んだ金の平均購入価格はグラムあたり6,827円でした。

2024年5月時点での金価格は1グラムあたり約13,000円まで上昇しており、6年半でほぼ2倍という結果になっています。

また別の事例では、2024年5月から3ヶ月間月3,000円を積立した場合、9,000円が9,900円になり、12ヶ月後には36,000円が59,000円になったという報告もあります。

このように長期的に見ると、金価格の上昇により資産が増加しているケースが多く、コツコツ続けることの重要性が分かります。

3.田中貴金属の純金積立のメリット

特定保管で安全性が高い

田中貴金属の最大の特徴は、「特定保管」方式を採用している点です。

特定保管とは、顧客が購入した金を顧客に所有権を帰属させたまま、田中貴金属の資産とははっきり分けて保管する方法です。

これにより、万一田中貴金属が倒産した場合でも、積み立てた金は顧客に返還される仕組みになっています。

多くの証券会社や金融機関が採用している「消費寄託」方式では、保管中は会社に所有権が移るため、倒産時に資産が目減りする可能性があります。

田中貴金属の特定保管方式は、安全性を重視する投資家にとって大きな安心材料となっています。

現物引き出しが可能で実物資産として保有できる

田中貴金属の純金積立では、積み立てた金を5gバーや1kgバーなどの金地金として引き出すことができます。

金貨やジュエリー、工芸品として受け取ることも可能で、実物資産として手元に保管したい方のニーズに応えています。

災害時や非常時に備えて実物資産として保有したい方には、一定の安心感があると評価されています。

ただし、バーとして引き出す際には2,200円程度の手数料と配送料がかかる点には注意が必要です。

一方、ジュエリーや工芸品として受け取る場合の手数料は無料となっています。

インフレや経済危機に強い実物資産

金は古代から価値を失ったことのない唯一の実物資産として知られています。

金は人工的に作り出すことができず、地球上に存在する量が限られている希少性がその価値を担保しています。

インフレになると紙幣の価値が下がりますが、金は有限資源であるため金融資産の回避策として利用できます。

経済危機や政治的な不安定な状況下では、投資家が「安全資産」として金を買い求める傾向があり、「有事の金買い」という言葉もあります。

このように金は、株式や債券とは異なる値動きをするため、分散投資の一部として組み入れることでリスクを軽減できます。

スポット購入で自由に買い増しできる

田中貴金属の純金積立では、毎月の積立購入とは別にスポット購入による買い増しが可能です。

余裕資金があるときや、金価格が大きく動いたときなど、お好きなタイミングで追加購入できます。

購入方法は、インターネット、電話、店頭窓口の3通りから選べます。

スポット購入の手数料は無料で、さらにインターネットから購入すると優遇価格（ネット取引価格）で購入できます。

この柔軟性により、自分の投資スタイルに合わせて効率的に金を積み立てることができます。

4.田中貴金属の純金積立のデメリットと注意点

手数料が証券会社より割高

田中貴金属の純金積立の最大のデメリットは、証券会社と比べて手数料が高い点です。

月額積立額が2万9,000円までの場合、買付手数料率は2.5%となります。

一方、SBI証券や楽天証券などのネット証券では、買付手数料率は1.65%と、田中貴金属より低く設定されています。

月1万円を積み立てる場合、田中貴金属では年間3,000円、証券会社では年間1,980円の手数料となり、年間で約1,000円の差が出ます。

ただし、特定保管の安全性や現物引き出しの利便性を考慮すると、この手数料差を許容できるかは個人の判断となります。

配当や利息などのインカムゲインが得られない

純金積立では、保有しているだけでは利益が生まれません。

銀行預金であれば利息がつき、株式投資では配当金を得ることができますが、金には配当や利息といったインカムゲインがありません。

利益を得るには、金価格が上昇したときに売却し、その差益（キャピタルゲイン）を得る必要があります。

そのため、純金積立は長期保有を前提とした投資手法であり、短期的な収益を期待する投資には向いていません。

金は「守りの資産」として位置づけられ、資産の一部として保有することでリスク分散を図るのが一般的です。

短期間での利益は期待できない

純金積立は、ドルコスト平均法を採用しているため、短期間で大きな利益を出すのは難しい投資手法です。

毎月コツコツ購入していくため、価格変動リスクは抑えられますが、その分短期的なリターンは期待しにくいです。

金投資で利益を得るには、中長期的な視点で10年、20年といったスパンで保有することが推奨されます。

日々の値動きは小さいと言われていますが、20年前と比較すると金価格は約7倍になっており、長期保有に向いていることが分かります。

すぐに結果を求める方や短期的な利益を狙いたい方には、純金積立は適していません。

売却時の税金について知っておくべきこと

純金積立で積んだ金を売却した際の利益には、税金がかかります。

給与所得者など個人が純金積立で購入した貴金属の売却益は、原則として譲渡所得として扱われます。

譲渡所得には年間50万円までの特別控除があり、売却益がこれ以下であれば申告の必要はありません。

また、5年以上保有した場合は1/2課税という優遇措置が利用でき、税負担を軽減できます。

ただし、営利を目的として継続的に売買を行っている場合は、その実態により雑所得とみなされることもあるため、詳しくは税務署や税理士に相談することをおすすめします。

5.田中貴金属と他社の純金積立を徹底比較

SBI証券との手数料・サービス比較

SBI証券の純金積立は、買付手数料率が1.65%と田中貴金属の2.5%より低く設定されています。

年会費は無料で、ネット証券ならではの低コストが魅力です。

SBI証券も田中貴金属と同様に特定保管方式を採用しており、安全性の面では遜色ありません。

ただし、証券会社の場合は銀行口座からの直接引き落としができないため、証券口座に入金する手間がかかります。

また、現物引き出しの際の手数料や利便性では、田中貴金属の方が細かく引き出せるというメリットがあります。

楽天証券との手数料・サービス比較

楽天証券も買付手数料率は1.65%で、年会費は無料です。

楽天証券の大きな特徴は、楽天カードからの引き落としにすると0.5%のポイントがつく点です。

このポイント還元を考慮すると、実質的な手数料負担は約1.15%まで下がり、非常にお得になります。

ただし、楽天証券も消費寄託方式を採用しているため、万一の倒産リスクは田中貴金属より高くなります。

手数料の安さを重視するか、安全性を重視するかで選択が分かれるポイントです。

三菱マテリアルとの違い

三菱マテリアルも田中貴金属と同様、貴金属専門会社が提供する純金積立です。

手数料体系は田中貴金属とほぼ同等で、月額1万円の積立で年間約3,000円の手数料がかかります。

三菱マテリアルも特定保管を採用している会社の一つで、安全性の面では信頼できます。

両社の大きな違いは、田中貴金属が純金積立会員数No.1という実績と知名度を持っている点です。

どちらを選ぶかは、企業の信頼性や取引のしやすさなど、個人の好みによるところが大きいでしょう。

結局どこで始めるのがお得なのか

純金積立をどこで始めるかは、何を重視するかによって変わってきます。

手数料の安さを最優先するなら、楽天証券（楽天カード決済でポイント還元）がお得です。

安全性を最優先するなら、田中貴金属やSBI証券の特定保管方式を選ぶべきでしょう。

現物引き出しの利便性を重視するなら、田中貴金属が5gバーから細かく引き出せるため便利です。

すでに他の投資で利用している証券口座がある場合は、管理の手間を考えて同じ会社で統一するのも一つの方法です。

まとめ

田中貴金属の純金積立について、以下のポイントを押さえておきましょう。

• 田中貴金属は創業130年以上の老舗で純金積立会員数No.1の実績がある
• 月3,000円から始められ、毎日積立でリスク分散できる
• 特定保管方式で万一の倒産時も安全性が高い
• 手数料は証券会社より割高だが、安全性と信頼性が魅力
• 長期利用者の実績では6年半で資産が約2倍になったケースもある
• 配当や利息がなく、短期的な利益は期待できない
• 楽天証券やSBI証券の方が手数料は安いが、保管方式に違いがある
• 実物資産として現物引き出しが可能で、インフレや経済危機に強い
• 売却時には譲渡所得として税金がかかるが、50万円までの特別控除がある
• 手数料重視なら楽天証券、安全性重視なら田中貴金属がおすすめ

純金積立は長期的な資産形成に適した投資手法です。自分の投資目的やリスク許容度に合わせて、最適なサービスを選んでください。

関連サイト
田中貴金属工業株式会社 公式サイト